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10月90家P2P平台合规排行榜

时间:2017-11-27 17:43:14 来源:看看钱包

今年网贷行业有两大主题,上半年,网贷行业主流平台的工作重心都聚集在业务整改和合规上,今年甚至被业内人士称为“合规年”;另一方面,下半年开始多家平台扎堆上市,网贷行业掀起了一股资本小热潮,让整个行业在萧瑟的监管气氛中看到了网贷美好的前景。从这个意义上说,今年又是网贷的“上市大年”。


诚然,网贷平台频频上市,给行业注入了极大信心,然而在喜悦之余,行业仍需清醒的意识到,随着互金监管力度不断加强,合规仍是未来一段时间内平台的首要任务。经过前面几期对全行业大规模的合规测评后,我们发现,网贷行业合规意识正在不断增强,越来越多的平台已在核心指标上达到或接近监管要求。但与此同时,还有一些细节问题,仍需要平台予以改进。


信息披露意识变强


本次统计结果显示,90家平台中,78家平台设有信披专栏,但还有8家平台没有设立。此前一直没有信披意识的鑫合汇、腾邦创投、爱投资、沪商财富,目前均已上线信披专栏,这是行业整体信披变好的信号。遗憾的是,财富星球、生菜金融、恒大金服、人人聚财、绿地广财等平台目前仍未设立信披专栏。


值得注意的是,恒大进服、绿地金服、财富星球等将自己定位为互联网金融平台或综合互联网理财平台,但截至目前,类似定位目前尚未得到金融监管部门的认可,以此身份从事金融业务或理财服务需要持牌经营。从另一方面来说,这类平台的业务模式、产品形态,本质上还是P2P业务。因此,不设置信披专栏,消极对待限额管理,实际上是打擦边球。


“计划类”产品普遍存在


网贷天眼注意到,人人贷的U计划、有利网的无忧宝、定存宝、积木盒子的轻松投、微贷网的X计划等产品,都属于“计划类”产品,这类产品在投资前要么没有披露底层资产,要么披露标的期限与产品期限错配。网贷天眼认为,这类产品涉嫌将不同期限标的打包,形成一个新的理财产品,违反“824网贷暂行办法”规定的“禁止自行发售理财产品”。


超额发标仍很突出


本次统计结果显示,90家平台中,还有54家平台在发大标。不少平台通过拆分项目,虽然表面上达到单个个体借款余额不超过20万,企业借款标不超过100万,但并未从根本上解决超额发标的问题。


大部分车抵贷业务都是以个人名义借款,但中级车或豪华车的估值都会超过20万,因此偶尔会出现超额借款情况。


还有一种情况,平台将大标业务拆分出来,将符合监管的业务划归网贷板块,同时使用两个独立主体分别运营。这种将P2P业务与其他互联网金融业务剥离的方式去年底开始被多家平台效仿,但这种方式最终是否能获得监管的认可,目前尚不确定。(注:拆分P2P业务,且单独设立运营主体的,本期只测评P2P板块业务。)


银行存管已成标配


本次统计结果显示,90家平台中,已有78家平台上线银行存管,9家平台与银行签订存管协议或处于技术对接中,只有4家平台银行存管无任何进展。从这个数据来看,银行存管已成主流平台标配,标志着网贷行业在合规整改路上迈出一大步。


然而,很多平台上线的银行存管体验是“无痕”,既没有短信提醒、页面跳转,也没有二级子账户。值得注意的是,“十一”之后,越来越多的已上线银行存管的平台暴雷。其中华兴银行、徽商银行的存管平台最多。此外,越来越多的城商行加入存管大军,随着银行存管门槛变低,未来,不排除有更多存管平台暴雷。


合规测评结果显示,90分及以上平台有6家,80分至90分的平台共32家,60分到80分之间的共有48家,60分以下的只有4家。


需要提醒的是,本次测评主要根据“暂行办法”和信披指引等监管文件对平台进行考察,目的在于及时向投资人呈现网贷行业的合规进展。因此,合规评分仅供投资人参考,不推荐作为投资依据,敬请投资人注意风险。



独家:10月90家P2P平台合规排行榜2

独家:10月90家P2P平台合规排行榜2



合规评分规则说明:


1、风险提示指标5分。根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示,本项指标得0分。


2、信息披露专栏指标5分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据和相关法规。没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的扣5分。


3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标10分。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标不扣分。


4、禁止发售类资产证券化或理财产品指标12分。


1)来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让,以及发售“计划类”产品,且不披露底层资产的,本项指标扣6分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。


2)如果以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品,有这类产品,本项指标扣6分。


5、禁止自担保指标12分。担保方如果与平台为同一实际控制人,本项指标得0分;但平台股东只是参股,并未控股担保公司,本项指标仍得12分。


6、禁止期限拆分指标12分。集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标扣6分。


7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分,有计划类、集合标产品,无论是否能查看债权明细,本项指标均扣5分,全部是计划类产品,本项指标得0分。


8、限额管理指标12分。个人、企业,分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分,全部都超额的平台,本项指标得0分。


9、银行存管指标12分,已上线银行存管本项指标得12分,签订存管协议对接中的,本项指标得6分。


10、信息系统安全认证指标5分,有披露信息系统安全认证的,本项指标得5分。(注:信息系统安全三级认证需向公安部门申请)


11、电信业务许可证指标5分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的电信业务许可证,一般是ICP许可证。


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