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月入2万存款100万元的中产家庭如何理财增值

时间: 来源:看看钱包

       月入2万存款100万元的中产家庭如何理财增值?马先生,今年34岁,目前定居无锡,在一家私营企业上班,年收入40万左右;太太32岁,没有上班,主要负责在家照顾儿子。


       目前有一套市场价值300万左右的住房,另外还有一间市场价值60万的商铺(每月房租3000元),房贷还剩60万左右,每月还款约6500左右。再加上每月的养车费、双方老人每月的赡养费、人情往来等,家庭每月总支出约3万左右。夫妻俩均购买商业保险,年支出约为3万,每个月约2500元。现在家中有存款100万左右,50万购买了货币基金,其它都放在了P2P平台里,但是马先生感觉风险很高,想重新规划家庭资产配置。


       【理财建议】


       减少家庭开支,积少成多


       平日做到“量入为出”,并控制消费欲望。建议马先生家可以准备一本账本,记录每月的收支情况,家庭哪方面的开支较多,哪些开支是必不可少的,哪些开支是可有可无的,哪些又是不该有的开支。然后逐月减少那些“可有可无”以及“不该有”的开支。


       同时,对每月家庭具体收入情况也做到了如指掌,并在此基础上调整家庭的消费行为。建议每月结余可以选择银行定期每月活期转定期服务,或者将这笔资金暂时存入互联网宝宝类余额宝等产品中,可获得七日年化3.5%左右的收益,比存活期收益高出好几倍,闲置资金积少成多,积沙成塔。


       留足家庭备用金,调整投资比例


       目前,马先生家有100万元投资资金,50万元存放在了货币基金中,货币基金灵活性很好,资金取用随意,是日常小额资金存放好去处。建议马先生家庭备用金可预留15万元,剩余的35万元,可以配置银行稳健型理财产品,年化收益率5%左右。


       剩余50万元,马先生家都投资了P2P产品,但高收益伴随着高风险,所以建议马先生家把这部分比例调小,对资产进行合理分配。95%的资金配置在绝对安全、收益相对低的产品中,如看看钱包产品,参考年回报率在7%-11.5%之间,是家庭资产稳健增值的好选择。


       另外5%配置在那些高风险投资中。稳健加激进投资相结合的配置思路,95%来保证资金安全并获稳健增值,5%来博取高风险高收益。


       教育金规划,专款专用


       教育金规划要做到专款专用,因为此规划周期长,谨防挪用教育金作他用,建议马先生家最好用专门的账户管理教育金,做到专款专用。


       要确保教育金的保值增值,可以选择合适的教育金规划的工具,并了解每种工具的特点,然后做出选择,投资不可过分保守,也不可过分激进,可以做一个详尽的计划,通过多种理财工具的组合,实现教育基金保值增值的目的。


       马先生家年收入总计79.6万元,非常丰厚;年支出总计46.8万元。因此,年结余的32.8万元就可以拿来做理财规划,合理分配资产,如此才能慢慢实现资产的增值。


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